Zastanawiasz się jaki bank wybrać? Ten poradnik krok po kroku pomoże Ci w świadomym wyborze odpowiedniego konta osobistego. Wzięliśmy pod lupę oferty wszystkich banków w Polsce – przeanalizowaliśmy 33 konta bankowe – wybraliśmy te najlepsze i dokładnie je opisaliśmy. Wszystko tylko po to, abyś świadomie wybrał idealne konto.
Poniżej znajdziesz skrócony Ranking Kont Osobistych, w dalszej części artykułu jest pełny Ranking Kont Osobistych, a także szczegółowy opis każdego konta bankowego, gdzie wymieniliśmy wszystkie wady i zalety, a także korzyści wynikające z posiadania danego rachunku bankowego. Na tej jednej stronie znajdziesz wszystkie informacje, aby podjąć decyzję, a także najważniejsze opinie. Ponadto ten artykuł jest przeze mnie bardzo często aktualizowany, a jest to ważne, ponieważ na wielu innych stronach można znaleźć nieaktualne już oferty.
Przeanalizuj ranking, porównaj korzyści, sprawdź co dla Ciebie jest najlepsze i wybierz. Klikając “Wybieram” zostaniesz przeniesiony bezpośrednio na oficjalną i dedykowaną stronę banku, na której możesz złożyć wniosek o założenie konta przez internet. Umowę przywiezie kurier – na koszt banku, więc jest to najwygodniejsza opcja.
aktualizacja: czerwiec 2, 2023
Ranking Kont Osobistych TOP 5
>> Pełny ranking znajdziesz TUTAJ <<
Jaki Bank Wybrać?
Jeśli szukasz więcej informacji na temat konta, które Cię interesuje lub nie wiesz jeszcze jakie konto będzie dla Ciebie odpowiednie – to zapraszam do przeczytania dalszej części artykułu. A znajdziesz tam:
Spis Treści:
1. Ogólna sytuacja na rynku kont bankowych. Jaki bank wybrać?
2. Krótki opis rankingu – co braliśmy pod uwagę?
3. Jak wybrać konto bankowe? Na co zwracać uwagę?
4. Pełny Ranking Kont Osobistych
5. Szczegółowy opis każdego konta bankowego
6. Opinie o kontach bankowych
7. Dodatkowe promocje
8. Instrukcja zakładania konta przez internet
Sytuacja na rynku
Obecnie niskie stopy procentowe zmuszają banki do szukania innych źródeł dochodów. Choć zyski banku z opłat za konto są bardzo niewielkie – nie powstrzymuje to banki przed wprowadzaniem coraz to nowszych i bardziej skomplikowanych warunków i “haczyków”. Z tego względu powstał ten wpis, aby zdemaskować kruczki, a następnie jasno i klarownie przedstawić wszystkie oferty.
Konta bankowe w zasadzie są darmowe, ale pod pewnymi warunkami. Często bank będzie wymagać wykonania określonej ilości transakcji kartą. Ewentualnie możemy spotkać się z wymogiem wpływu określonej sumy co miesiąc na konto.
Oczywiście istnieją też całkowicie darmowe konta bez żadnych warunków i takie konta również opiszemy. Jednak tutaj sprawdza się zasada, że nie ma nic za darmo. Często darmowe konta są w bardzo podstawowej wersji. Nie ma różnych dodatkowych funkcji takich jak: menedżer finansów, programy rabatowe, programy automatycznego oszczędzania itp.
Zatem jeśli zwykłe konto bankowe z podstawowymi funkcjami jest dla Ciebie odpowiednie – to jak najbardziej warto rozważyć założenie darmowego konta. Jeśli jednak oczekujemy czegoś więcej od banku to wystarczy zastanowić się czy jesteśmy w stanie spełniać warunki, aby konto było bezpłatne. Chyba, że nie masz nic przeciwko, aby płacić parę złotych miesięcznie za konto bankowe.
Jak powstawał ranking?
Konta przeanalizowałem bardzo szczegółowo rozbijając na czynniki pierwsze Tabele Opłat i Prowizji, a także Regulaminy tych banków i kont. Przy tworzeniu rankingu wziąłem pod uwagę najważniejsze funkcje rachunków bankowych:
pozycję na rynku (stabilność, bezpieczeństwo, dostępność)
funkcjonalność konta (jakie daje możliwości)
W rankingu umieściłem tylko te konta, które są atrakcyjne. Na bieżąco będę aktualizować ten wpis, więc możesz mieć pewność, że znajdziesz tutaj zawsze sprawdzone i “świeże” informacje.
Jeśli szukasz swojego pierwszego konta, potrzebujesz dodatkowego konta lub chcesz po prostu zamienić swoje obecne konto – to ten ranking powstał z myślą o Tobie.
Jeśli nie wiesz jeszcze jakiego konta potrzebujesz to w dalszej części artykułu znajdziesz rozdział “Jak wybrać rachunek”. Opiszę tam czym się kierować przy wyborze konta osobistego i na co zwracać uwagę. Zachęcam do przeczytania wpisu do końca.
Większość banków, które opisałem sam osobiście testowałem i miałem tam konto. Dokładnie opisuje te konta poniżej – jeśli jesteś zainteresowany jakimś konkretnym kontem, ale nadal zastanawiasz się czy aby na pewno tam otworzyć to poniżej znajdziesz dokładny opis każdego rachunku z wyszczególnionymi wszystkimi zaletami, a także wadami.
Jak wybrać rachunek? Jaki bank wybrać?
Konta można w zasadzie podzielić na dwie kategorie:
Pierwsza kategoria charakteryzuje się tym, że rachunek jest całkowicie bezpłatny i nie trzeba nic więcej robić.
W przypadku drugiej opcji zazwyczaj jest jakiś “haczyk”, czyli warunek, którego spełnienie uprawnia nas do zwolnienia z opłaty za konto.
Na przykład: W mBanku otwarcie i prowadzenie konta, a także wydanie karty jest bezpłatne, natomiast bank nalicza opłatę: 4 zł miesięcznie za korzystanie z karty. W celu uniknięcia opłaty należy spełnić warunek: 5 transakcji w danym miesiącu. Jeśli zatem aktywnie korzystasz z karty to w tym przypadku warto rozważyć konto z takim warunkiem, ponieważ jesteś w stanie go spełnić.
Zatem w pierwszej kolejności warto zwrócić uwagę na to, czy konto ma jakieś warunki, a także czy jesteśmy w stanie spełnić warunki bezpłatności.
Następnie zwróć uwagę na to, z czego najczęściej korzystasz, z jakich bankomatów wypłacasz pieniądze lub jakie bankomaty są najbliżej twojego miejsca zamieszkania, jak często podróżujesz czy potrzebujesz darmowe bankomaty za granicą czy może jakieś ubezpieczenie do karty, czy chcesz skorzystać z promocji, gdzie za założenie konta można otrzymać od 100 zł nawet do 300 zł, aczkolwiek nie warto kierować się tylko i wyłącznie samą promocją.
Wszystkie aktualne promocje bankowe znajdziesz tutaj >>
Zatem sprawdźmy jaki bank wybrać?
Ranking Kont Osobistych TOP 10 (Rozszerzony)
Miejsce #3: eKonto Standard
Miejsce #4: Konto Proste Zasady
Miejsce #5: Konto Optymalne
Miejsce #6: Konto Jakże Osobiste
Miejsce #7: Konto Za Zero
W przeciwnym wypadku, jeśli warunek nie zostanie spełniony osoby z 500+ zapłacą 1,90 zł miesięcznie za kartę, a pozostałe osoby 8 zł miesięcznie.
Szczegółowe opisy i opinie kont
Jaki Bank Wybrać?
Miejsce #1: Konto z Lwem Direct (Bank Śląski ING)
Jaki Bank Wybrać?
Dla wielu konto w ING to konto optymalne. Łączy w sobie funkcjonalność z niskimi opłatami lub brakiem jakichkolwiek opłat. O koncie z Lwem Direct w Banku Śląskim ING jednak nie można powiedzieć, że jest w 100% darmowe. Bank stawia na klientów, którzy aktywnie korzystają z jego usług. Z tego powodu trafiamy na warunek, którego spełnienie zapewnia nam bezpłatne konto.
Chodzi oczywiście o płatność kartą.
Dokładnie opiszę czy warto założyć konto w ING, oraz jakie czynniki zdecydowały, że konto trafiło na podium naszego rankingu. Zatem jeśli się zastanawiasz nad założeniem konta w tym banku to koniecznie przeczytaj tą sekcję do końca.
Bank Śląski ING istnieje na rynku od wielu lat. Dzięki temu jest pewnym, bezpiecznym i stabilnym bankiem.
Bank ma ponad 380 oddziałów, ponad 1100 bankomatów i prawie 1000 wpłatomatów. Dodatkowo współpracuje z siecią Planet Cash, zatem klienci ING mogą za darmo korzystać z bankomatów i wpłatomatów Planet Cash.
Ilość oddziałów to pierwszy poważny PLUS tego banku. W razie konieczności możemy wiele spraw załatwić osobiście. W każdym większym i średnim mieście możemy znaleźć jakąś placówkę ING.
Jak wyglądają opłaty?
Przypomnijmy jeszcze raz wszystkie opłaty, które wiążą się z założeniem i prowadzeniem rachunku w Banku ING. Poniżej umieszczam najważniejsze opłaty, a na końcu podam jeszcze link do Tabeli Opłat i Prowizji, gdzie szczegółowo będzie można sprawdzić wszystko.
Opłaty za konto:
Otwarcie rachunku: 0 zł
Prowadzenie konta: 0 zł
Zamknięcie konta: 0 zł
Karta płatnicza:
Wyrobienie karty do konta: 0 zł
Opłata za korzystanie z karty: 7 zł – natomiast można uniknąć tej opłaty. Wystarczy, że wykonamy transakcje kartą na łączną sumę min. 300 zł. Dla osób w wieku 18 – 26 lat kwota ta jest niższa i wynosi 200 zł.
Transakcje typu cashback: 0 zł
Bankomaty i wpłatomaty:
Wypłaty z bankomatów własnych ING oraz Planet Cash: 0 zł
Pozostałe bankomaty: Pierwsza wypłata jest za 0 zł, natomiast każda kolejna to 2,50 zł.
Wypłaty z bankomatów za granicą: prowizja 3% kwoty wypłaty + 3% za przewalutowanie
Wpłatomaty ING: 0 zł
Przelewy, wpłaty i wypłaty:
Zwykły przelew krajowy: 0 zł (Elixir)
Przelew natychmiastowy: 5 zł (Express Elixir lub BlueCash)
Zlecenie stałe: 0 zł
Polecenie zapłaty: 0 zł
Przelew europejski SEPA: 5 zł
Wpłaty/Wypłaty gotówki w oddziale: 9 zł
Jaki bank wybrać? Funkcjonalność konta:
W ramach konta Direct mamy do dyspozycji kartę płatniczą VISA. Możemy również wyrobić naklejkę zbliżeniową lub kartę Mastercard w telefonie (jako płatność HCE). Wydanie karty płatniczej VISA jest całkowicie darmowe. Natomiast tak jak wcześniej wspominałem bank wymaga aktywności w postaci wykonywania transakcji kartą. Wówczas nie będziemy obciążeni opłatą za kartę.
W zasadzie warunek nie jest trudny do spełnienia. Dla osób powyżej 26 r. ż. to kwota 300 zł miesięcznie. Płacąc kartą za codzienne zakupy myślę, że bez problemu jesteśmy w stanie spełnić ten warunek. Dla osób między 18 a 26 rokiem życia bank zmniejszył wymaganą kwotę do 200 zł.
Karta płatnicza jest wielowalutowa, a w ramach konta możemy otworzyć dodatkowe konta walutowe (euro, dolar amerykański i funt szterling, czyli brytyjski).
Co to oznacza?
Że możemy płacić jedną kartą wydaną do konta w 4 walutach, a bank nie będzie pobierać prowizji za płatności w obcych walutach. Co jest dużym ułatwieniem, dla osób pracujących za granicą lub podróżujących.
W ING możemy również korzystać z BLIKa i cashback. Wypłaty z bankomatów za pomocą BLIKA są bezpłatne w całej Polsce.
Standardowo kartą możemy również:
Dodatkowo jest możliwość: ubezpieczenia karty (koszt to 2 zł miesięcznie) lub umieszczenia na karcie własnego, unikalnego wzoru graficznego.
Bankowość internetowa, jak również aplikacja mobilna są dość dobrze dopracowane i intuicyjne w obsłudze. Nowa aplikacja wymaga jeszcze paru poprawek, ale myślę, że to kwestia czasu i będzie bardzo dobro. Na chwilę obecną oceniam tą aplikację 3,9/5,0.
Konto można w bardzo prosty sposób założyć wysyłając wniosek online za pomocą tego formularza online.
Poniższy filmik świetnie ilustruje funkcjonalność konta:
PROMOCJE Jaki bank wybrać?
Zakładając konto możemy skorzystać z promocji, gdzie za założenie konta i wykonanie kilku aktywności otrzymamy premię 140 zł.
Dodatkowo zakładając konto Direct możemy założyć bezpłatne konto oszczędnościowe OKO (Otwarte Konto Oszczędnościowe) z oprocentowaniem 2,5% przez 4 miesiące od daty otwarcia konta.
W ING bardzo dobrze funkcjonuje program poleceń. W ramach tego programu za polecanie konta możemy otrzymać aż 1000 zł premii.
ZALETY KONTA DIRECT:
Dodatkowe korzyści:
Smart Saver – program do automatycznego oszczędzania przy codziennych płatnościach. Oszczędzamy kiedy płacimy kartą lub BLIKiem. Działa to na tej zasadzie, że wydana kwota zostaje zaokrąglona w górę, a różnica przelewana jest automatycznie na konto oszczędnościowe.
Przykład: Wybieramy zaokrąglenie do 5 zł, a w sklepie płacimy 4,40 zł za zakupy. Bank zaokrągla kwotę do 5 zł, a różnica, czyli 60 groszy zostaje przelane na Twoje konto oszczędnościowe w ING. Jeśli płacisz 36 zł to na konto oszczędnościowe trafi 4 zł. Istnieje również możliwość wybrania oszczędzania w procentach. Wówczas od 1% do 10% wartości transakcji trafia na konto w ramach usługi Smart Saver.
WADY:
Opinia o koncie:
Użytkownicy ocenili konto na 8,9/10. Moja ocena jest podobna, ze względu na parę wad konta.
Mimo wszystko konto posiada więcej zalet, niż wad. Warto zwrócić uwagę, że prowadzenie i otwarcie konta jest całkowicie za 0 zł bez żadnych ukrytych haczyków. Wydanie karty jest również darmowe, a warunek, który zapewnia zwolnienie z opłaty za korzystanie z karty jest banalnie prosty. Dla osób, które płacą kartą za codzienne zakupy warunek jest prawie niezauważalny.
Dodatkowo mamy promocję, gdzie za założenie konta i wykonanie kilku płatności kartą możemy zgarnąć premię do 140 zł.
ING Bank ma bardzo dobrze rozwiniętą sieć oddziałów, bankomatów i wpłatomatów, co ułatwia załatwianie wielu spraw z bankiem.
Przejrzysty i intuicyjny panel bankowości internetowej to kolejna rzecz, która działa na korzyść banku. Rachunek w ING jest dla osób, które cenią sobie bezpieczeństwo, stabilizację i doświadczenie w bankowości. Założenie konta to kwestia wypełnienia formularza przez internet.
Kliknij poniżej i przejdź na stronę banku:
Miejsce #2: Konto 360º (Bank Millennium) – Jaki bank wybrać?
O koncie w Millennium można powiedzieć, że jest to konto z wyższej półki. Co przekłada się również na różnego rodzaju opłaty, a także dodatkowe funkcje czy ubezpieczenia. Bank Millennium jest jednym z największych banków w Polsce. Stabilny, bezpieczny o ugruntowanej pozycji na rynku. Bank słynie z tego, że bardzo często organizuje różnego rodzaju promocje, w których do zgarnięcia są atrakcyjne nagrody i premie np. “Zyskaj 360 zł” lub “Złap 200 zł”.
O koncie: Jaki bank wybrać?
W tej sekcji opiszę dwa warianty konta Millennium:
Oba konta różnią się nieco warunkami, a także przeznaczone są dla dwóch różnych grup wiekowych.
Konto 360º Student jest dla osób w wieku 18 – 26 lat. UWAGA! Nie sugerujcie się nazwą “Student”. Nie trzeba być studentem, aby założyć konto. Każda osoba w wieku od 18 do 26 r.ż. bez problemu może założyć takie konto i cieszyć się bardziej ulgowymi warunkami.
Sprawdźmy jakie są opłaty?
Zacznijmy od standardowej opcji: Konto 360º
Opłaty za Konto 360º:
Otwarcie konta: 0 zł
Prowadzenie: 8 zł
Opłaty za prowadzenie konta możemy uniknąć jeśli w poprzednim miesiącu na konto wpłynie min. 1000 zł z innych banków. Dodatkowo należy wykonać min. jedną transakcję kartą płatniczą lub za pomocą BLIKa.
Zamknięcie konta: 0 zł
Opłata za kartę płatniczą do konta
Wydanie karty: 0 zł
Miesięczna opłata za kartę: 7 zł
Opłata nie jest pobierana przez dwa pierwsze miesiące. Następnie opłaty można uniknąć spełniając dokładnie taki sam warunek, który uprawnia do zniesienia opłaty za prowadzenie konta. Należy zapewnić wpływ min. 1000 zł, a także zrealizować min. jedną płatność kartą lub BLIKiem.
Transakcje cashback: 0 zł
Opłaty za przelewy
Przelew krajowy (zwykły): 0 zł
Przelew natychmiastowy: 5 zł (Express Elixir)
Zlecenie stałe: 0 zł
Polecenie zapłaty: 0 zł
Przelew europejski SEPA: 5 zł
Bankomaty
Jeśli spełnimy warunek uprawniający do zniesienia opłaty za prowadzenie rachunku i miesięcznej opłaty za konto.
Wówczas wszystkie bankomaty w Polsce i na świecie są za 0 zł
W przeciwnym wypadku:
0 zł – bankomaty Banku Millennium
1 zł – bankomaty BZWBK (Santander) i PlanetCash
5 zł – wszystkie pozostałe bankomaty
W przypadku bankomatów za granicą:
2,5% min. 9 zł + 2% prowizja za przewalutowanie transakcji
Inne opłaty:
Powiadomienia SMS: 0,25 PLN / 0,30 PLN
Przy czym kody do autoryzacji są darmowe. Opłata tyczy się tylko powiadomień, które można włączyć i które informują o jakimkolwiek ruchu na koncie np. o przelewach przychodzących lub transakcjach bezgotówkowych. Jest to opcja dodatkowo, ale należy uważać jeśli mamy to domyślnie włączone.
Opłaty przy koncie Konto 360º Student są dokładnie takie same (za kartę jest jedynie 4 zł), a także warunek jest inny. Bank nie wymaga wpływu, zatem wystarczy wykonać min. 1 płatność w miesiącu, aby posiadać konto w Millennium za darmo.
Funkcjonalność rachunku
Do Konta 360º zarówno w wersji podstawowej, jak i Student możemy otrzymać prestiżową kartę VISA Konto 360º payWave, dzięki której:
Konto 360º może pochwalić się jedną z najlepszych aplikacji mobilnych na rynku. Aplikacja zbiera bardzo wysokie noty wśród użytkowników.
4,3/5 (509 ocen). W aplikacji możemy sobie ustawić logowanie za pomocą odcisku palca (jeśli mamy czytnik w telefonie) lub logowanie PINem.
Aplikacja daje swobodę w konfiguracji według własnego uznania. Uzyskujemy również możliwość skorzystania z promocyjnej oferty na “Lokatę Mobilną”, w której oprocentowanie jest o wiele wyższe niż standardowo i wynosi 2,25%.
Konto w szybki i bezpieczny sposób można otworzyć korzystając z formularza online.
Nowoczesne i wygodne płatności BLIK
Sprawdź jak to działa na poniższym filmiku:
ZALETY KONTA W MILLENNIUM:
WADY KONTA:
wysoka opłata w przypadku niespełnienia warunku (8 zł za prowadzenie, 7 zł za kartę = 15 zł i brak darmowych bankomatów)
Opinie o koncie
Nie przedłużając… Czas na podsumowanie… Jaki bank wybrać?
W naszym rankingu Konto 360º zajmuje drugie miejsce ze względu na dwustopniowy warunek, a także wysokie opłaty w przypadku niespełniania warunku. Jeśli zapomnimy się i nie zapłacimy kartą w danym miesiącu to przyjdzie nam zapłacić 8 zł + 7 zł = 15 zł za konto. Zatem polecam dobrze się zastanowić zanim założymy. Z drugiej strony jeśli zlecimy przelew wynagrodzenia na to konto, a płatność kartą to dla nasz codzienność to nie ma czym się martwić i śmiało można korzystać!
Konto 360º Student to z kolei ciekawa opcja dla osób młodszych. Warunkiem jest jedynie płatność kartą (minimum jeden raz w miesiącu na dowolną kwotę), a opłata też nie jest zbyt wysoka.
Co najciekawsze to aplikacja mobilna, która posiada bardzo, bardzo dużo funkcji. W zasadzie wszystkie sprawy jesteśmy w stanie załatwić przez aplikację mobilną co jest ogromnym PLUSEM. Dopracowana, bardzo estetyczna, a także dostosowana do potrzeb użytkownika. Aplikację możemy dowolnie skonfigurować według własnego uznania (np. zmiana tła, powiadomienia).
Jeśli lubisz oszczędzać to koniecznie weź pod uwagę atrakcyjne produkty oszczędnościowe w Millennium Banku Lokatę Mobilną, a także dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe. Wniosek o konto można wysłać poprzez formularz online.
TAGI: jaki bank wybrać, który bank wybrać, jak wybrać bank, który bank najlepiej wybrać, jaki bank najlepiej wybrać, jakie konto bankowe, gdzie najlepiej założyć konto, konto w jakim banku.