Wybór odpowiedniego banku w Niemczech może być kluczowym krokiem dla zarówno mieszkańców, jak i osób planujących przeprowadzkę do tego kraju. Banki w Niemczech oferują szeroką gamę usług, od kont osobistych po inwestycje i kredyty.
W tym artykule przyjrzymy się, jakie kryteria należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku w Niemczech. Dowiesz się, jakie banki oferują najlepsze warunki, jakie są ich specyficzne cechy oraz jakie usługi mogą być dla Ciebie najbardziej korzystne.
W jakim banku założyć konto w Niemczech?
Wybierając konto bankowe w Niemczech, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów, które ułatwią życie zarówno mieszkańcom, jak i osobom przyjeżdżającym do pracy czy na studia. Wśród najważniejszych kryteriów znajdują się wsparcie językowe, dostępność usług, opłaty oraz indywidualne preferencje bankowe.
Ostatnimi czasy rynek bankowy w Niemczech dynamicznie się rozwija, szczególnie w obszarze nowoczesnych neo-banków. Te innowacyjne instytucje finansowe kuszą użytkowników przyjaznymi aplikacjami, konkurencyjnymi ofertami oraz obsługą w języku angielskim. Jednak tradycyjne banki nadal cieszą się dużą popularnością, zarówno wśród miejscowych, jak i osób przyjezdnych.
Posiadanie niemieckiego konta bankowego jest niezbędne do wielu codziennych czynności, takich jak zatrudnienie, wynajem mieszkania czy zawieranie polis ubezpieczeniowych. Konto w europejskim banku jest również wymagane do otrzymywania wynagrodzenia, płacenia czynszu oraz podatków.
Dostępność usług to kolejny ważny czynnik. warto sprawdzić, czy bank oferuje łatwy dostęp do placówek, bankomatów oraz czy posiada funkcjonalną aplikację mobilną. Opłaty za prowadzenie konta, transakcje czy wypłaty z bankomatów to kolejne elementy, które mogą znacząco wpłynąć na wybór banku.
Na co zwracać uwagę? Najlepszy bank w Niemczech
Wybór odpowiedniego banku w Niemczech to ważna decyzja, która może mieć znaczący wpływ na Twoje codzienne życie finansowe.
Dla osób, które nie mówią płynnie po niemiecku, dostępność obsługi klienta w języku angielskim jest kluczowa. Niektóre banki w Niemczech, jak N26 czy Vivid, oferują pełną obsługę w języku angielskim, co ułatwia komunikację i rozwiązywanie problemów.
Różne banki mają różne struktury opłat. Warto sprawdzić, czy bank pobiera miesięczne opłaty za prowadzenie konta, opłaty za kartę debetową/kredytową, a także inne potencjalne koszty, jak opłaty za wypłaty z bankomatów.
Jeśli często korzystasz z gotówki, sprawdź, jak łatwo dostępne są bankomaty danego banku. Niektóre banki, jak Deutsche Bank czy Commerzbank, są częścią 'Cash Group’, co zapewnia szerszy dostęp do darmowych wypłat z bankomatów.
Nowoczesne banki w Niemczech oferują intuicyjne aplikacje mobilne i platformy bankowości internetowej. Sprawdź, czy bank oferuje łatwe w obsłudze narzędzia cyfrowe, które umożliwią Ci zarządzanie finansami z dowolnego miejsca.
Rozważ, czy potrzebujesz konta bieżącego, oszczędnościowego, czy też karty kredytowej. Niektóre banki oferują atrakcyjne pakiety, łączące różne produkty finansowe.
Niektóre banki oferują dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenia, inwestycje czy programy lojalnościowe. Jeśli interesują Cię te aspekty, warto wybrać bank, który oferuje takie dodatki.
Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i oczekiwania. Odpowiedni bank nie tylko ułatwi zarządzanie finansami, ale także może przynieść dodatkowe korzyści i oszczędności.
Popularne banki w Niemczech dla Polaków – Porównywarka
Na podstawie naszej oceny, jeśli szukasz szybkiej rekomendacji, najlepszym wyborem dla Polaków w Niemczech jest N26, na drugim miejscu plasuje się Vivid Money, a na trzecim bunq.
Jeśli jeszcze nie jesteś w Niemczech lub nie masz tam adresu, warto wiedzieć, że do założenia niemieckiego konta bankowego potrzebny jest niemiecki adres. Jednak na początku pobytu w Niemczech, kiedy jeszcze nie masz stałego adresu, a potrzebujesz szybkiego dostępu do swoich środków, istnieją alternatywne rozwiązania.
Jednym z nich jest konto Wise, wcześniej znane jako TransferWise. Założenie konta i karty bankowej Wise przed przyjazdem do Niemiec pozwala korzystać z niskich opłat przy przewalutowaniu pieniędzy na euro, wypłacaniu gotówki czy dokonywaniu płatności kartą debetową Wise już na miejscu. Jest to świetne tymczasowe rozwiązanie, zanim uda Ci się założyć konto w niemieckim banku.
N26 wyróżnia się prostotą obsługi i dostępnością w języku angielskim, co jest dużym ułatwieniem dla osób, które nie znają niemieckiego. Vivid Money oferuje atrakcyjne opcje dla osób szukających nowoczesnych rozwiązań bankowych. Z kolei bunq to dobra opcja dla tych, którzy cenią sobie elastyczność i innowacyjność.
1. Bank N26 bez meldunku – bank internetowy
N26, określany jako pierwszy mobilny bank w Europie, zyskał uznanie jako ulubiony bank w Niemczech. W ciągu ostatnich lat N26 ewoluował z innowacyjnego startupu w ugruntowanego gracza na niemieckim rynku bankowym.
Rejestracja w N26 odbywa się szybko i całkowicie online, w języku angielskim. Po zakończeniu weryfikacji online, karta bankowa przychodzi pocztą w ciągu około tygodnia. Co ważne, można zarejestrować się w N26 nawet przed oficjalną rejestracją adresu w Niemczech, co nie jest możliwe w większości niemieckich banków. Jednakże, N26 nie akceptuje dokumentów tożsamości z niektórych krajów.
Standardowe konto w N26 jest całkowicie darmowe. Nie ma miesięcznych opłat za prowadzenie konta. Istnieją również bardziej zaawansowane konta (N26 You i N26 Metal), które wymagają opłaty miesięcznej, ale dla większości ekspatów standardowe konto N26 jest wystarczające.
N26 oferuje 5 darmowych wypłat z bankomatów miesięcznie dla osób poniżej 26 roku życia lub przy wpływie co najmniej 1000 euro miesięcznie na konto. W przeciwnym razie, dostępne są 3 darmowe wypłaty miesięcznie, a każda kolejna wiąże się z opłatą 2 euro. Za wypłaty poza Niemcami pobierana jest opłata w wysokości 1,7% od kwoty wypłaty.
Wszystkie konta w N26 zawierają darmową kartę Debit Mastercard. To rzadkość w Niemczech, gdzie większość kont oferuje tylko karty girocard lub Maestro o ograniczonej funkcjonalności, zwłaszcza w transakcjach online i międzynarodowych. W N26 można również zamówić darmową kartę Maestro, co zapewnia pełne pokrycie potrzeb.
2. Vivid Money – konto w Niemczech przez internet
Vivid Money to stosunkowo nowy bank na niemieckim rynku, który szybko zyskuje na popularności, stając się konkurencyjnym graczem wśród innych innowacyjnych banków.
Bank oferuje całodobową, osobistą obsługę klienta, dostępną zarówno w języku angielskim, jak i niemieckim. Można się z nimi skontaktować za pośrednictwem czatu w aplikacji lub wysyłając e-mail. Brak fizycznych oddziałów może być jednak uznany za wadę przez niektórych użytkowników.
Rejestracja odbywa się za pomocą aplikacji mobilnej, a weryfikacja tożsamości możliwa jest poprzez wideo lub zdjęcie. Cały proces jest szybki i łatwy.
Standardowe konto w Vivid Money jest darmowe. Ciekawą funkcją jest możliwość podziału środków na 15 subkont, każde z własnym numerem IBAN. Umożliwia to przechowywanie różnych walut i efektywne zarządzanie nimi. Vivid Money oferuje również konto Vivid Prime, darmowe przez pierwsze 3 miesiące, a potem kosztujące 9,90 euro miesięcznie.
Aplikacja Vivid Money oferuje wiele funkcji bankowych, od przelewów po zarządzanie kartą. Wyróżniają się dwa elementy: program cashback oraz funkcje inwestycyjne. Vivid oferuje cashback do 20 euro miesięcznie (100 euro dla konta Prime) za zakupy w popularnych firmach i usługach subskrypcyjnych. Dodatkowo, Vivid integruje narzędzia inwestycyjne w swojej aplikacji, umożliwiając inwestowanie w akcje i ETFy z UE i USA, a także w kryptowaluty, w tym Bitcoin, Ethereum i Litecoin.
3. Bunq – Nowoczesny bank i bezpłatne konto
Bunq to kolejny bank internetowy, który dynamicznie zmienia europejski sektor bankowy i stanowi dobrą opcję dla osób przeprowadzających się do Niemiec.
Rejestracja w Bunq jest niezwykle prosta i zajmuje tylko kilka minut. Wystarczy telefon, dowód tożsamości i adres. Po weryfikacji karta przychodzi pocztą w ciągu 10 dni, ale można korzystać z usług bankowych online już przed jej otrzymaniem.
Standardowe konto Bunq (Easy Money) kosztuje 8,99 euro miesięcznie. Konto to umożliwia założenie aż 25 oddzielnych kont IBAN do zarządzania pieniędzmi.
Konta w Bunq zawierają zarówno darmową kartę Debit Mastercard, jak i Maestro. Daje to pełną elastyczność w płatnościach w Niemczech, zarówno online, jak i w sklepach czy restauracjach.
Podobnie jak inne nowoczesne banki internetowe, Bunq posiada intuicyjną aplikację mobilną, która umożliwia zarządzanie wszystkimi potrzebami bankowymi. Aplikacja pozwala na dokonywanie płatności, zmianę PIN-u, blokowanie karty, śledzenie finansów i wiele więcej.
4. Commerzbank – Najlepsze konto bankowe w Niemczech
Commerzbank to solidna opcja dla tych, którzy szukają tradycyjnego banku w Niemczech z szerokim zakresem usług bankowych i wsparciem w oddziałach.
Aby założyć konto w Commerzbanku, najpierw musisz zarejestrować swój adres w Niemczech (Anmeldung). Możesz założyć konto online lub osobiście w oddziale. Rejestracja online odbywa się w języku niemieckim, co może być problematyczne dla osób nieznających tego języka. Najlepszym rozwiązaniem jest założenie konta osobiście w oddziale. Gdzie zazwyczaj można otworzyć konto od ręki, przedstawiając paszport i certyfikat rejestracji adresu (Anmeldebestätigung).
Standardowe konto bieżące w Commerzbanku jest darmowe przy miesięcznym wpływie co najmniej 1200 euro. W przeciwnym razie opłata wynosi 9,90 euro miesięcznie.
W Commerzbanku darmowe wypłaty z bankomatów są możliwe tylko z bankomatów należących do 'Cash Group’, do której należą Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank i Postbank (oraz ich spółki zależne). Stanowią one tylko niewielką część bankomatów w Niemczech, co może utrudniać unikanie opłat. Wypłata z bankomatów spoza 'Cash Group’ wiąże się z opłatą w wysokości 5–6 euro za każdą transakcję.
Commerzbank oferuje pełen zakres tradycyjnych usług bankowych. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz standardowego konta bieżącego, czy interesują Cię oszczędności, pożyczki czy inwestycje, Commerzbank z pewnością ma coś do zaoferowania.
5. Deutsche Bank – popularny niemiecki bank i niemieckie konto
W przeciwieństwie do banków internetowych takich jak N26, Vivid czy Bunq, Deutsche Bank oferuje wsparcie w oddziałach, co jest szczególnie przydatne dla osób nieznających języka niemieckiego. Większość oddziałów ma pracowników mówiących po angielsku, którzy mogą pomóc w procesie otwierania konta. Aby założyć konto, konieczna jest rejestracja adresu w Niemczech (Anmeldung).
Proces rejestracji konta online jest całkowicie po niemiecku i może być trudny do zrozumienia dla osób nieznających tego języka. Lepszą opcją jest założenie konta osobiście w oddziale, gdzie zazwyczaj można otworzyć konto od ręki, przedstawiając paszport i certyfikat rejestracji adresu.
Po założeniu konta w Deutsche Bank otrzymasz kilka listów, w tym kartę bankową, PIN do karty, dane do bankowości internetowej, telefon TAN itp. Może to być uciążliwe, szczególnie dla osób w krótkoterminowych zakwaterowaniach, które mogą nie zdążyć otrzymać wszystkich listów. Jest to znacząca różnica w porównaniu z bankami internetowymi, które oferują natychmiastową funkcjonalność przez aplikację i szybką dostawę karty bankowej.
W Deutsche Bank darmowe wypłaty z bankomatów są możliwe tylko z bankomatów należących do 'Cash Group’, w skład której wchodzą Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank i Postbank (oraz ich spółki zależne). Stanowią one tylko niewielką część bankomatów w Niemczech, co może utrudniać unikanie opłat. Wypłata z bankomatów spoza 'Cash Group’ wiąże się z opłatą w wysokości 5–6 euro za każdą transakcję.
Deutsche Bank oferuje pełen zakres tradycyjnych usług bankowych. Chociaż nie jest tak wygodny jak banki internetowe dla codziennych transakcji, oferuje znacznie więcej możliwości, jeśli chodzi o oszczędności, inwestycje, kredyty, finansowanie nieruchomości itp.
Pozostałe banki w Niemczech – jak zakładać konta?
DKB – Deutsche Kredit Bank – popularny wybór wśród niemieckojęzycznych użytkowników. Działa całkowicie online i oferuje darmowe konto z bezpłatną kartą debetową Visa oraz darmowymi wypłatami z bankomatów w Niemczech, UE i na całym świecie.
Bank ING w Niemczech – kolejna popularna opcja w Niemczech, oferująca szeroki zakres usług bankowych. Jest to bank, który łączy tradycyjne podejście z nowoczesnymi rozwiązaniami, co czyni go dobrym wyborem dla osób poszukujących stabilności finansowej i różnorodności usług.
Bank Sparkasse – jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych banków w Niemczech, znany z szerokiej sieci oddziałów i bankomatów. Oferuje pełen zakres usług bankowych, od kont bieżących po kredyty i inwestycje, będąc dobrym wyborem dla osób szukających kompleksowej obsługi finansowej.
Comdirect – będący częścią grupy Commerzbank, to bank internetowy znany z innowacyjnych rozwiązań i konkurencyjnych opłat. Jest to dobra alternatywa dla osób, które preferują zarządzanie finansami online i szukają elastycznych rozwiązań bankowych.
Postbank – część grupy Deutsche Bank, oferuje tradycyjne usługi bankowe z szerokim zakresem produktów. Jest to solidna opcja dla osób, które cenią sobie stabilność i szeroki zakres usług bankowych.
Banki w Niemczech – oferty kart kredytowych
Niemieckie banki oferują dwa główne rodzaje kart VISA lub Maestro: debetowe lub przedpłacone oraz prawdziwe karty kredytowe.
Warto zauważyć, że niemieckie karty debetowe wyglądają jak karty kredytowe, ale nimi nie są. Zazwyczaj można nimi płacić wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty VISA/Maestro. Wiele z tych kart umożliwia darmowe wypłaty gotówki na całym świecie, ale mogą wystąpić problemy z kaucją przy wynajmie samochodu oraz czasami z płatnościami poza Niemcami.
Prawie każdy niemiecki bank oferuje przynajmniej jedną kartę kredytową dołączoną do konta bieżącego, ale zazwyczaj wiąże się to z dodatkową opłatą, wynoszącą od około 3 do 8 euro miesięcznie, w zależności od banku. Jak również konieczne jest spełnienie innych warunków.
Więcej na temat kart kredytowych znajdziesz w artykule: Karta kredytowa w Niemczech – jak wybrać? Przegląd ofert
Jak zrobić przelew w Niemczech? Jak działają banki w Niemczech?
Przesyłanie pieniędzy w Niemczech i Europie to proces, który można łatwo zrealizować dzięki transferom SEPA. Banki w Niemczech i pozostałych krajach Unii Europejskiej wykorzystują numery IBAN i BIC. W Niemczech tę formę przelewu nazywa się „Überweisung”.
Wiele firm w Niemczech prosi o podanie numeru IBAN, aby móc bezpośrednio obciążyć konto bankowe klienta za cykliczne płatności, takie jak abonament telefoniczny czy opłaty za siłownię. Taki rodzaj płatności nazywa się w Niemczech „Lastschrift” lub „Lastschriftverfahren”. Podawanie swojego IBAN firmom w celu realizacji takich płatności jest uważane za bezpieczne. W każdej chwili możesz anulować niechciane obciążenia bezpośrednie w swoim bankowości internetowej.
Numer IBAN identyfikuje Twoje konto, natomiast BIC identyfikuje bank. Te numery są zazwyczaj wypisane na Twojej karcie debetowej lub dostępne w obszarze konta online. Istnieją też opcje natychmiastowych przelewów pieniężnych, które mogą być zrealizowane w ciągu minuty dla niektórych kont, ale transfer pieniędzy między krajami europejskimi może zająć nawet kilka dni.
Oto przykład niemieckiego numeru IBAN: DE89 3703 0044 0532 0130 00.
Jak założyć konto w Niemczech? Weryfikacja tożsamości
Otwieranie prywatnego konta bieżącego (Girokonto) w Niemczech można zrealizować na kilka sposobów. Możesz umówić się na spotkanie w lokalnym oddziale banku lub wybrać coraz bardziej popularną opcję otwierania konta całkowicie online.
W tym drugim przypadku, wystarczy wypełnić odpowiedni formularz na stronie internetowej banku i potwierdzić swoją tożsamość, korzystając z wideoczatu lub usługi Postident. Proces ten jest wygodny i oszczędza czas, eliminując konieczność osobistej wizyty w banku.
Przygotuj się na dostarczenie kilku ważnych dokumentów, niezależnie od wybranej metody otwarcia konta. Będziesz potrzebować ważnego dokumentu tożsamości, takiego jak paszport lub dowód osobisty, certyfikatu rejestracji adresu zamieszkania, a w niektórych przypadkach także wizy lub pozwolenia na pobyt.
Jeśli bank wymaga minimalnego dochodu, może być również konieczne dostarczenie dowodu dochodów. Na przykład w postaci odcinków wypłat lub umowy o pracę. Po potwierdzeniu tożsamości i przetworzeniu wszystkich szczegółów. Pozostaje tylko czekać na założenie konta i otrzymanie karty debetowej (Girocard) oraz PIN-u pocztą.
FAQ – najczęściej zadawane pytania – banki w Niemczech
Tak, możesz. Banki takie jak N26 czy Vivid oferują obsługę w języku angielskim i proces otwierania konta online, który jest prosty i przystępny dla osób nieznających niemieckiego.
Opłaty za prowadzenie konta różnią się w zależności od banku. Niektóre banki oferują darmowe konta bieżące. Podczas gdy inne mogą pobierać miesięczną opłatę, która zwykle wynosi od 3 do 8 euro.
Nie zawsze. Wiele banków oferuje darmowe wypłaty tylko z bankomatów w ich sieci lub grupie 'Cash Group’. Wypłaty z bankomatów spoza tej sieci mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami.
Nie, czeki nie są już powszechnie używane w Niemczech. Banki w Niemczech preferują standardową formę płatności tj. przelewy bankowe, karty debetowe i kredytowe.
Źródła:
- https://allaboutberlin.com/guides/first-bank-account-in-germany
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_banks_in_Germany
- https://wise.com/gb/blog/banks-in-germany
- https://www.iamexpat.de/expat-info/banking-in-germany/how-to-open-german-bank-account
Publikacje na stronie NajlepszeBankowe.pl mają charakter wyłącznie informacyjny. Nie należy ich interpretować jako gotowych rozwiązań do bezpośredniego wykorzystania w praktyce. Zalecamy konsultację z ekspertem przed podjęciem decyzji opartych na zawartości tych materiałów. Pragniemy podkreślić, że nie oferujemy na tej stronie profesjonalnego doradztwa prawnego czy biznesowego. Naszym zamiarem jest jedynie dzielenie się naszymi spostrzeżeniami na różnorodne tematy. Ponadto, należy mieć na uwadze, że nie gwarantujemy całkowitej aktualności i dokładności informacji zamieszczonych na tej stronie.