Jak założyć konto bankowe w USA z Polski i na miejscu

Konto bankowe w USA można założyć jako obcokrajowiec, ale rzadko wygląda to tak prosto, jak sugerują poradniki o „koncie w Stanach przez internet”. Duży bank może zapytać o adres w USA, numer telefonu, SSN albo ITIN, dokumenty pobytowe i powód otwarcia rachunku. Z kolei Wise może dać lokalne dane USD, ale nie jest tym samym co konto osobiste w amerykańskim banku.

Największe nieporozumienie zaczyna się wtedy, gdy ktoś szuka jednego uniwersalnego sposobu na konto w USA. Inaczej wygląda sytuacja osoby, która jedzie do Stanów na studia albo do pracy, inaczej freelancera odbierającego płatności w dolarach, a jeszcze inaczej właściciela spółki LLC. Każdy z tych przypadków prowadzi do innej procedury.

Jeżeli ktoś ma zamieszkać w USA, potrzebuje zwykle normalnego rachunku w banku albo credit union. Jeśli zostaje w Polsce i chce tylko odbierać dolary od klientów, często wystarczą lokalne dane USD w usłudze płatniczej. Jeżeli rachunek ma obsługiwać amerykańską spółkę, bank będzie badał firmę, właścicieli i działalność.

To rozróżnienie nie jest formalnością. Od niego zależy, czy potrzebny będzie paszport, amerykański adres, numer telefonu, SSN, ITIN, wizyta w oddziale, dokument uczelni, dane spółki albo tylko zdalna weryfikacja w usłudze płatniczej.

Czym różni się konto w banku USA od danych USD?

Konto w amerykańskim banku to pełna relacja z instytucją finansową. Taki rachunek może służyć do otrzymywania wynagrodzenia, direct deposit, płatności za mieszkanie, wypłat z bankomatów, przelewów krajowych, czeków i korzystania z kolejnych produktów banku. Bank musi jednak wiedzieć, kim jest klient, gdzie mieszka i z jakiego powodu potrzebuje rachunku.

Dane USD działają inaczej. Account number i routing number pozwalają otrzymywać płatności w dolarach w sposób zbliżony do lokalnego przelewu. Dla osoby, która rozlicza się z klientami ze Stanów, może to rozwiązać najważniejszy problem. Nie oznacza jednak automatycznie, że klient ma zwykły rachunek osobisty w banku w USA.

Właśnie dlatego w tym temacie nie wystarczy pytanie „czy da się założyć konto w USA?”. Lepsze jest: czy potrzebny jest bank, czy tylko możliwość odbierania dolarów? Przy pracy zdalnej odpowiedź może być inna niż przy przeprowadzce, studiach albo zatrudnieniu w Stanach.

Czy osoba z Polski może założyć konto w banku w USA?

Tak, osoba mieszkająca w Polsce albo przyjeżdżająca z Polski może założyć konto w USA, ale nie ma jednej procedury obowiązującej we wszystkich bankach. Każdy bank prowadzi własną weryfikację klienta, a różnice między kanałem online i oddziałem potrafią być bardzo duże.

Consumer Financial Protection Bureau wyjaśnia, że do założenia konta w banku albo credit union nie zawsze trzeba mieć Social Security Number. Bank może oprzeć identyfikację również na innych danych, na przykład ITIN, numerze paszportu z krajem wydania albo innym numerze z dokumentu rządowego.

Nie oznacza to jednak, że paszport zawsze wystarczy. Bank może wymagać adresu w USA, amerykańskiego numeru telefonu, drugiego dokumentu, potwierdzenia adresu, dokumentu pobytowego, dokumentu uczelni albo osobistej wizyty w oddziale. W wielu przypadkach problemem nie jest samo obywatelstwo, tylko brak danych pasujących do procedury banku.

Dlatego największe szanse ma klient, który potrafi pokazać konkretny powód otwarcia rachunku. Może to być pobyt na uczelni, zatrudnienie, wynajem mieszkania, przeniesienie życia do USA albo prowadzenie legalnej działalności. Sam pomysł „chcę mieć konto w Stanach” często będzie za słaby, szczególnie przy formularzu online.

Czy konto w USA można założyć przez internet z Polski?

Pełne otwarcie klasycznego konta w dużym amerykańskim banku przez internet, bez adresu w USA i bez amerykańskiego identyfikatora, jest trudne. Nie chodzi o to, że prawo z góry wyklucza każdego obcokrajowca. Chodzi o to, że bankowy formularz online często jest zbudowany pod osoby, które mają lokalny adres, numer telefonu i dane identyfikacyjne akceptowane przez system.

Wells Fargo pokazuje tę granicę bardzo wyraźnie. Przy otwieraniu Everyday Checking online bank wskazuje wymogi takie jak SSN albo ITIN, fizyczny adres w USA i własny numer telefonu. Przy wizycie w oddziale katalog dokumentów może być szerszy, co dla obcokrajowca ma duże znaczenie.

Citi również opisuje konto online jako ścieżkę dla klienta, który jest obywatelem USA albo U.S. resident alien, ma fizyczny adres w USA i przechodzi wymaganą identyfikację. To dobrze pokazuje, dlaczego zdanie „konto w USA założysz z Polski przez internet” jest zbyt mocne, jeśli mówimy o zwykłym rachunku w dużym banku.

W rzeczywistości droga online jest najłatwiejsza wtedy, gdy klient ma już część amerykańskiej infrastruktury: adres, numer telefonu, SSN albo ITIN i możliwość przejścia automatycznej weryfikacji. Bez tego łatwiejsze może być założenie konta po przyjeździe albo skorzystanie z usługi, która daje lokalne dane USD bez udawania pełnego rachunku bankowego.

Wise a konto bankowe w USA

Wise pojawia się w tym temacie dlatego, że wiele osób nie potrzebuje od razu pełnego rachunku w amerykańskim banku. Potrzebuje numeru, na który klient, firma albo platforma ze Stanów może wysłać dolary. W takim przypadku lokalne dane USD mogą być wystarczające.

Wise może udostępnić account number i routing number. Nadawca ze Stanów wpisuje wtedy dane podobne do tych, które podałby przy lokalnym przelewie. Dla freelancera, konsultanta, twórcy, małej firmy albo osoby rozliczającej się w dolarach to często najprostsza droga do przyjmowania USD bez wyjazdu do USA.

Różnica jest jednak zasadnicza. Wise samo wyjaśnia, że lokalne dane USD nie są klasycznym rachunkiem bankowym. Wise US Inc. jest zarejestrowane w FinCEN jako Money Services Business, a konto użytkownika pozostaje kontem w Wise, nawet wtedy, gdy dane rachunkowe są technicznie obsługiwane przez banki partnerskie.

To nie przekreśla Wise. Przeciwnie, przy odbieraniu dolarów może to być bardzo użyteczne narzędzie. Nie należy tylko opisywać go jako zwykłego konta w amerykańskim banku. Jeśli ktoś potrzebuje rachunku do czynszu, direct deposit, czeków, oddziału, historii bankowej albo dalszych produktów finansowych, powinien analizować bank w USA, a nie samą usługę płatniczą.

Kiedy Wise może wystarczyć?

Takie konto może wystarczyć wtedy, gdy głównym celem jest odbieranie płatności w USD, trzymanie dolarów, wymiana walut i wykonywanie płatności kartą. To częsty scenariusz przy pracy zdalnej dla klientów z USA, sprzedaży usług cyfrowych, rozliczeniach z platformami albo przelewach od zagranicznych kontrahentów.

W takim układzie nie trzeba budować całego zaplecza pobytowego wokół jednego rachunku. Nie trzeba szukać oddziału, umawiać wizyty ani przechodzić formularza banku, który zatrzymuje się na braku amerykańskiego adresu. Kluczowe jest jednak sprawdzenie, czy nadawca płatności akceptuje taki typ danych rachunkowych i czy przelew, którego oczekujemy, mieści się w zasadach Wise.

Będzie jednak słabszy tam, gdzie potrzebna jest lokalna bankowość w USA. Pracodawca, uczelnia, wynajmujący albo inna instytucja może oczekiwać rachunku w banku, karty z lokalnego banku albo dodatkowych funkcji, których usługa płatnicza nie zapewnia w taki sam sposób.

Kiedy potrzebne jest prawdziwe konto w banku USA?

Prawdziwe konto w banku USA jest potrzebne przede wszystkim wtedy, gdy rachunek ma obsługiwać codzienne życie w Stanach. Chodzi o wynagrodzenie, direct deposit, czynsz, rachunki, zakupy, wypłaty z bankomatów, lokalną kartę, czeki i kontakt z bankiem w razie problemu.

Bank może być też ważny przy dłuższym pobycie. Konto osobiste buduje historię relacji z instytucją finansową i może ułatwiać korzystanie z kolejnych usług. Bank będzie jednak patrzył na dokumenty, adres, status klienta, źródło środków i sposób korzystania.

Jeżeli celem jest tylko odebranie kilku płatności w dolarach, klasyczne konto może okazać się nadmierną formalnością. Jeżeli celem jest normalne funkcjonowanie w USA, sama możliwość odbioru USD będzie za wąska.

Jakie dokumenty mogą być potrzebne?

Lista dokumentów zależy od banku, kanału otwarcia rachunku i sytuacji klienta. Formularz online może mieć inne wymogi niż oddział. Konto dla studenta może wymagać innych dokumentów niż rachunek dla osoby przyjeżdżającej do pracy.

Są jednak elementy, które powtarzają się najczęściej.

• ważny paszport, najczęściej jako podstawowy dokument tożsamości,
• drugi dokument ze zdjęciem, na przykład dokument uczelni, dokument pracowniczy, karta pobytu, prawo jazdy albo inny dokument akceptowany przez bank,
• amerykański numer telefonu, szczególnie przy bankowości online, aplikacji mobilnej i weryfikacji SMS,
• dowód adresu w USA, na przykład umowa najmu, rachunek za media, dokument uczelni, dokument od pracodawcy albo inny dokument wskazany przez bank,
• adres zagraniczny, czyli adres stałego miejsca zamieszkania poza USA,
• SSN albo ITIN, jeżeli bank wymaga takiego numeru w danym kanale obsługi,
• dokumenty statusowe, takie jak wiza, dokument pobytowy, dokument uczelni, formularz I-20, DS-2019 albo Employment Authorization Document,
• środki na pierwszą wpłatę, jeżeli wybrane konto wymaga opening deposit.

Ta lista nie gwarantuje otwarcia rachunku. Daje natomiast rozsądny komplet startowy, z którym łatwiej rozmawiać z bankiem i uniknąć sytuacji, w której procedura zatrzymuje się już na pierwszym etapie identyfikacji.

SSN, ITIN i paszport. Co jest naprawdę wymagane?

SSN, czyli Social Security Number, jest najwygodniejszym identyfikatorem w amerykańskiej bankowości. Nie każda osoba spoza USA go ma, a sam brak SSN nie oznacza jeszcze, że rachunek jest niemożliwy. CFPB wskazuje, że bank albo credit union może użyć także innych danych identyfikacyjnych.

ITIN, czyli Individual Taxpayer Identification Number, jest numerem podatkowym wydawanym przez IRS osobom, które mają federalny cel podatkowy i nie kwalifikują się do SSN. Nie jest wizą, pozwoleniem na pracę ani dokumentem pobytowym. Może pomóc w procedurze bankowej, ale nie zastępuje wszystkich innych dokumentów.

Paszport może potwierdzić tożsamość, ale zwykle nie zamyka całego procesu. Bank może potrzebować drugiego dokumentu, adresu, numeru telefonu, potwierdzenia statusu albo numeru identyfikacyjnego. Dlatego jedna osoba przejdzie procedurę po rozmowie w oddziale, a druga zostanie odrzucona przez formularz online.

Czy turysta może założyć konto w USA?

Turysta jest dla banku trudnym klientem. Zwykle nie ma adresu zamieszkania w USA, lokalnego numeru telefonu, amerykańskiego identyfikatora ani dokumentu pokazującego dłuższy cel pobytu. Dla banku to słaby punkt wyjścia do otwarcia rachunku osobistego.

Nie należy więc zakładać, że wystarczy polecieć do Stanów, wejść do dowolnego oddziału i dostać konto od ręki. Decyzja zależy od banku, oddziału, dokumentów i powodu otwarcia rachunku. Czasem pracownik banku może przyjąć szerszy zestaw dokumentów, ale nie jest to reguła, którą można potraktować jak pewną procedurę.

Jeżeli chodzi tylko o płatności podczas podróży, konto w USA zwykle nie jest potrzebne. Jeżeli chodzi o dłuższy pobyt albo regularne wpływy w dolarach, trzeba dobrać rozwiązanie do realnej sytuacji, zamiast zaczynać od samego marzenia o „amerykańskim koncie”.

Konto w USA po przyjeździe

Najbardziej przewidywalna droga prowadzi przez oddział po przyjeździe. Klient może wtedy pokazać dokumenty, wyjaśnić powód otwarcia rachunku i od razu usłyszeć, czy bank zaakceptuje jego sytuację. Przy obcokrajowcach rozmowa w oddziale bywa łatwiejsza niż formularz online, który działa według sztywnego schematu.

Przed wizytą trzeba wybrać bank z placówką w miejscu pobytu, przygotować paszport, drugi dokument, potwierdzenie adresu, numer telefonu i ewentualne dokumenty statusowe. Sama pierwsza wpłata zwykle nie jest największą barierą. Ważniejsze jest to, czy bank potrafi potwierdzić tożsamość klienta i przypisać rachunkowi normalny cel.

Po otwarciu rachunku nie można zatrzymać się na informacji, że konto jest „darmowe”. W USA wiele kont nie ma opłaty miesięcznej tylko pod warunkiem spełnienia określonych zasad. Może chodzić o wpływ wynagrodzenia, minimalne saldo, wiek klienta albo konkretny typ rachunku.

Konto w USA dla studenta

Student międzynarodowy ma zwykle lepszy punkt wyjścia niż turysta. Uczelnia, dokumenty rekrutacyjne, adres akademika albo wynajmu i przewidywalny cel rachunku dają bankowi kontekst. Dlatego duże banki publikują osobne materiały dla osób przyjeżdżających do USA na studia.

Bank of America opisuje ścieżkę dla international students i wskazuje między innymi dwa dokumenty tożsamości, adres zagraniczny, adres w USA oraz numer identyfikacji podatkowej. Chase również prowadzi osobne materiały dla studentów międzynarodowych i opisuje dokumenty, które mogą być potrzebne przy otwieraniu rachunku.

Rachunek studencki potrafi być potrzebny już w pierwszych dniach pobytu. Opłaty uczelniane, czynsz, praca na kampusie, płatności lokalne i codzienne zakupy wymagają sprawnego konta oraz karty. Dokumenty lepiej przygotować przed wizytą w banku, zamiast kompletować je dopiero po odmowie.

Konto w USA dla pracownika lub osoby z wizą

Osoba przyjeżdżająca do pracy ma bardziej uporządkowaną sytuację niż ktoś, kto nie potrafi wskazać celu rachunku. Pracodawca, dokument wizowy, adres oraz potrzeba otrzymywania wynagrodzenia pomagają bankowi zrozumieć, po co konto ma zostać otwarte.

Nie oznacza to automatycznej zgody. Bank nadal może wymagać paszportu, drugiego dokumentu, amerykańskiego adresu, adresu zagranicznego, SSN albo ITIN, numeru telefonu, dokumentu pobytowego albo pierwszej wpłaty. Różnica polega na tym, że cel rachunku jest konkretny i łatwiejszy do uzasadnienia.

Jeżeli SSN jest dopiero w toku, trzeba zapytać konkretny bank, czy przyjmie inny identyfikator albo czy rachunek można otworzyć po późniejszym uzupełnieniu numeru. Oddział bywa w takich sprawach bardziej elastyczny niż formularz online, ale ostatecznie decyduje procedura danego banku.

Konto firmowe w USA dla LLC

Konto firmowe dla LLC to osobny proces. Bank nie patrzy wtedy tylko na właściciela. Analizuje również spółkę, jej dokumenty, strukturę właścicielską, branżę i przewidywany ruch na rachunku. Może poprosić o EIN, dokumenty rejestrowe, Operating Agreement, dane beneficial ownerów, adres i opis działalności.

Część dostawców obsługujących firmy pozwala przejść proces zdalnie, ale nie oznacza to rachunku bez weryfikacji. Branże wysokiego ryzyka, niespójne dane, brak sensownego opisu działalności albo niejasne źródła środków mogą zakończyć się odmową.

Konto firmowe nie powinno zastępować rachunku prywatnego, a konto osobiste nie powinno służyć do rozliczeń spółki. Mieszanie pieniędzy może później wywołać problemy księgowe, podatkowe i organizacyjne, szczególnie gdy spółka działa międzynarodowo.

Które banki i rozwiązania w USA wziąć pod uwagę?

Osoba, która jest już w USA i ma lokalny adres, zwykle zaczyna od największych banków z oddziałami w okolicy. Najczęściej pojawiają się Bank of America, Chase, Wells Fargo, Capital One, U.S. Bank, Citi albo TD Bank. Różnice między nimi nie sprowadzają się tylko do ceny konta. Liczy się też to, czy bank przyjmie dokumenty obcokrajowca i jak wygląda procedura w oddziale albo online.

Przy odbieraniu dolarów z Polski punkt ciężkości jest inny. Wtedy ważniejsze od placówki w USA może być to, czy usługa daje account number i routing number, jakie przelewy obsługuje, ile kosztuje przewalutowanie i czy nadawca płatności zaakceptuje takie dane.

Dlatego w jednym miejscu warto porównać duże banki, banki z mocną obsługą oddziałową i rozwiązania do lokalnych danych USD. Tylko wtedy czytelnik widzi, czy patrzy na pełny bank, czy na narzędzie do przyjmowania płatności.

Ile kosztuje konto bankowe w USA?

Koszt konta w USA nie sprowadza się do jednej opłaty miesięcznej. Wiele rachunków ma opłatę, której można uniknąć po spełnieniu warunku. Czasem liczy się direct deposit, minimalne saldo, wiek klienta, status studenta albo powiązanie z innym produktem banku.

Przy porównaniu trzeba patrzeć na opening deposit, kartę debetową, bankomaty poza siecią, przelewy krajowe, wire transfers, przelewy międzynarodowe, przewalutowanie, overdraft, papierowe wyciągi i ewentualne opłaty za brak aktywności. W USA pojedyncza źle dobrana funkcja może kosztować więcej niż samo prowadzenie rachunku.

Inaczej wygląda też koszt usługi płatniczej. Przy Wise ważniejsze od miesięcznej opłaty mogą być koszty przewalutowania, rodzaj przelewu, limity, karta i sposób odbioru pieniędzy. Porównywanie takiej usługi z dużym bankiem tylko po haśle „konto za 0 USD” prowadzi do złych wniosków.

Czy pieniądze w banku USA są bezpieczne?

Depozyty w bankach objętych FDIC są chronione do limitu 250 000 USD na deponenta, na ubezpieczony bank, w danej kategorii własności rachunku. Ochrona dotyczy typowych rachunków depozytowych, takich jak checking account czy savings account, ale nie obejmuje każdego produktu finansowego.

Przy credit unions działa odrębny system NCUA, jeżeli dana instytucja jest objęta takim ubezpieczeniem. Przy fintechach i usługach płatniczych trzeba czytać warunki oddzielnie. Liczy się nie nazwa marketingowa, tylko to, kto formalnie przechowuje środki i jaka ochrona faktycznie przysługuje klientowi.

Przy Wise nie należy pisać, że saldo działa dokładnie tak jak depozyt w banku objętym FDIC. To inny model ochrony środków, opisany w regulaminach i materiałach Wise. Dla czytelnika różnica jest prosta: bank objęty FDIC i usługa płatnicza nie są tą samą kategorią bezpieczeństwa.

Czy konto w USA jest poza zasięgiem polskiego urzędu?

Nie należy traktować konta w USA jak anonimowej skrytki. Banki i instytucje finansowe stosują procedury identyfikacji klienta, pytają o dane osobowe, adres, numer identyfikacyjny, źródło środków i cel rachunku. Sam fakt, że rachunek jest za granicą, nie zmienia rezydencji podatkowej i nie usuwa obowiązków wobec polskiego fiskusa.

Polskie Ministerstwo Finansów wskazuje, że administracje podatkowe różnych krajów współpracują między sobą, a jednym z narzędzi tej współpracy jest wymiana informacji w sprawach podatkowych. Osoba uzyskująca dochody za granicą powinna ustalić swoją rezydencję podatkową i sposób rozliczenia tych dochodów.

Jeżeli konto służy pracy, studiom, działalności, inwestycjom albo odbieraniu płatności w USD, jest to normalne narzędzie finansowe. Jeżeli ma służyć ukrywaniu dochodu albo obchodzeniu obowiązków, problem przestaje być bankowy, a zaczyna być prawny i podatkowy.

Bank w USA czy Wise?

Bank w USA jest właściwym kierunkiem, gdy rachunek ma obsługiwać życie w Stanach. Chodzi o codzienne płatności, wynagrodzenie, czynsz, bankomaty, czeki, lokalną kartę i relację z instytucją finansową. Wtedy liczy się nie tylko numer rachunku, ale też pełna infrastruktura bankowa.

Wise pasuje wtedy, gdy głównym celem jest odbieranie USD i obsługa płatności międzynarodowych bez przechodzenia przez amerykański oddział. To może być wygodne dla osoby pracującej z klientami z USA, ale nie powinno być przedstawiane jako rozwiązanie identyczne z rachunkiem w dużym banku amerykańskim.

Przy spółce LLC trzeba iść jeszcze inną ścieżką. Tu nie chodzi o prywatne konto do codziennych płatności, tylko o rachunek firmowy, dokumenty spółki, właścicieli i ocenę działalności. Z pozoru wszystko dotyczy „konta w USA”, ale bank ocenia zupełnie inne ryzyka.

Jak założyć konto bankowe w USA krok po kroku?

1. Określ cel rachunku. Inne konto jest potrzebne do życia w USA, inne do odbierania dolarów z Polski, a inne do obsługi spółki LLC. Od celu zależą dokumenty, bank i sposób weryfikacji.
2. Ustal, czy masz dane wymagane przez bank. Największe znaczenie mają dokument tożsamości, adres, numer telefonu, SSN albo ITIN, dokument statusowy i możliwość przejścia identyfikacji.
3. Wybierz kanał otwarcia rachunku. Formularz online jest wygodny, ale często wymaga amerykańskiego adresu i numeru identyfikacyjnego. Oddział może być lepszą drogą dla obcokrajowca z nietypowym zestawem dokumentów.
4. Przygotuj dokumenty przed kontaktem z bankiem. Paszport, drugi dokument, dowód adresu, numer telefonu, dokument z uczelni albo pracy i środki na pierwszą wpłatę mogą przesądzić o tym, czy procedura ruszy bez cofania klienta do punktu wyjścia.
5. Po otwarciu konta przeczytaj warunki opłat. Trzeba sprawdzić miesięczną opłatę, warunki jej uniknięcia, bankomaty, przelewy, przewalutowanie, overdraft, papierowe wyciągi i zasady zamknięcia rachunku.

Podsumowanie – konto bankowe w USA

Konto w USA nie jest jednym produktem dla każdego. Dla osoby mieszkającej w Stanach najważniejszy będzie bank, oddział, karta, direct deposit i obsługa codziennych płatności. Dla osoby pracującej z Polski z klientami z USA ważniejsze mogą być lokalne dane USD. Z kolei dla właściciela LLC kluczowe będą dokumenty spółki i firmowa weryfikacja.

Najgorsza odpowiedź brzmi: „konto w USA założysz zawsze przez internet”. Druga zła odpowiedź brzmi: „bez osobistej wizyty nic się nie da”. Prawda leży między tymi skrajnościami. Wszystko zależy od tego, czy chodzi o bank, usługę płatniczą, czy rachunek firmowy oraz jakie dokumenty klient może pokazać.

Dlatego przed wyborem Bank of America, Chase, Wells Fargo, Capital One, Citi, U.S. Bank, TD Bank, Wise albo rozwiązania dla firm trzeba odpowiedzieć na jedno praktyczne pytanie: do czego konto ma być używane. Dopiero wtedy porównywanie banków i kosztów zaczyna mieć porządek.

Inne konta bankowe za granicą

Jeżeli interesują Cię rachunki poza Europą, podobne problemy pojawiają się także w innych krajach anglosaskich. Szczególnie przydatne mogą być poradniki o tym, jak działa konto bankowe w Kanadzie oraz czym różni się konto bankowe w Australii. W obu przypadkach również kluczowe są dokumenty, adres, status pobytu i to, czy bank pozwala przejść procedurę bez lokalnego zaplecza.

Materiały źródłowe

• Consumer Financial Protection Bureau – Bank accounts and services
• FFIEC BSA/AML Manual – Customer Identification Program
• FDIC – Understanding Deposit Insurance
• IRS – Individual Taxpayer Identification Number
• Wise – How do I receive money with my USD account details?
• Wise – How our account details use partner banks
• Wise – How our US entity protects customer funds
• Bank of America – U.S. bank account for non-residents
• Bank of America – International student bank account
• Chase – U.S. bank account for non-residents
• Chase – Bank accounts for international students
• Wells Fargo – Identification required to open Everyday Checking
• Citi – Checking account online requirements
• podatki.gov.pl – Podatkowa współpraca międzynarodowa
• podatki.gov.pl – Dochody z pracy wykonywanej za granicą