Karta kredytowa w Holandii stanowi popularne narzędzie finansowe, które ułatwia zarządzanie codziennymi wydatkami oraz oferuje różnorodne korzyści. W Holandii dostępne są różne karty kredytowe, każda z nich posiada unikalne cechy i warunki.
W tym artykule przedstawiamy ranking najlepszych ofert kart kredytowych w Holandii. Dowiesz się, jakie karty kredytowe cieszą się największą popularnością, jakie korzyści oferują i na co zwracać uwagę przy wyborze odpowiedniej karty.
Karta kredytowa w Holandii – czy Polak może wyrobić?
Przeprowadzka do Holandii otwiera nowe możliwości, a posiadanie karty kredytowej w tym kraju może być nieocenionym atutem. Choć Holendrzy tradycyjnie wolą płatności gotówką czy kartą debetową, karta kredytowa ułatwia życie, szczególnie dla nowo przybyłych Polaków.
Karta kredytowa jest niezbędna do rezerwacji hoteli czy wynajmu samochodów. Dodatkowo, płacąc kartą kredytową za loty czy zakupy online, zyskujesz dodatkową ochronę konsumencką. To ważne, gdy jesteś daleko od domu i chcesz mieć pewność, że Twoje transakcje są bezpieczne.
W Holandii, przy wniosku o kartę kredytową, banki często sprawdzają historię kredytową w Biurze Kredytowym (BKR). To standardowa procedura, ale nie powinna stanowić przeszkody, jeśli dbasz o swoją zdolność kredytową.
Co więcej, karta kredytowa w Holandii wykorzystuje system chipowy i PIN, co zapewnia dodatkowe bezpieczeństwo. Większość kart oferuje również opcję płatności zbliżeniowych do kwoty 50 euro, co jest wygodne w codziennych zakupach.
Dla Polaków mieszkających w Holandii, Mastercard i Visa to najczęściej akceptowane karty. American Express zdobywa popularność, ale nadal jest akceptowany głównie przez większe, międzynarodowe sieci handlowe.
Warto też wiedzieć, że rynek kart w Holandii nie oferuje szerokiej gamy kart z programami lojalnościowymi, z wyjątkiem kart American Express z programem Flying Blue i Membership Rewards.
Pamiętaj, że większość Holendrów spłaca pełny bilans swojej karty kredytowej każdego miesiąca. Możliwość rozłożenia płatności na raty istnieje, ale wiąże się z dodatkowymi kosztami odsetkowymi.
RANKING Kart Kredytowych w Holandii
Otwierając konto w holenderskim banku, zyskujesz możliwość założenia karty kredytowej. To kluczowy element finansowego funkcjonowania w Holandii. Musisz być klientem banku, aby ubiegać się o kartę. Proces ten jest zazwyczaj prosty i oferuje dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenia czy zniżki.
Posiadanie karty kredytowej w holenderskim banku pomaga w budowaniu lokalnej historii kredytowej. Jest to ważne dla długoterminowego pobytu i inwestycji w Holandii. Niektóre banki oferują specjalne karty dla ekspatów, z korzyściami takimi jak niższe opłaty za transakcje zagraniczne.
#1 Karta Kredytowa w Holandii ABN Amro dla Polaków
ABN Amro to doskonały wybór dla Polaków mieszkających w Holandii, oferując usługi bankowe z wieloma informacjami dostępnymi po angielsku. Wybierając ABN Amro, łatwo uzyskasz kartę kredytową Mastercard, wydawaną przez International Card Services (ICS).
Założenie konta w ABN Amro online zajmuje około 10 minut, bez konieczności odwiedzania oddziału, dzięki aplikacji ABN Amro. Karta kredytowa w Holandii – ABN Amro oferuje limit do 5 000 euro i miesięczną opłatę 1,70 euro (20,40 euro rocznie), zapewniając ochronę zakupów przez 180 dni.
Aby kwalifikować się do standardowej karty, wymagane jest zarobki co najmniej 1 150 euro netto miesięcznie (około 15 000 euro brutto rocznie). Złota Karta ABN Amro, z limitem do 5 000 euro, kosztuje 3,90 euro miesięcznie (46,80 euro rocznie) i obejmuje ubezpieczenie wynajmu samochodu oraz ochronę zakupów przez 365 dni, z tymi samymi wymaganiami dochodowymi.
ABN Amro ICS GO to karta przedpłacona, bez wymogu dochodu i sprawdzania zdolności kredytowej, oferująca ochronę zakupów przez 180 dni za 65 euro na trzy lata.
Opłaty za transakcje w innych walutach niż euro wynoszą 2%. Po założeniu konta w ABN Amro, możesz ubiegać się o kartę kredytową przez portal bankowości internetowej. Proces zatwierdzania przez ICS trwa około 10 dni roboczych, czasem z koniecznością przedstawienia dokumentów dochodowych.
#2 Karty Kredytowe w holenderskim ING
ING, znany holenderski bank detaliczny, oferuje swoim klientom karty kredytowe Mastercard. Dostępne są trzy rodzaje kart: Creditcard, PlatinumCard i Student Creditcard. Każda z nich dostosowana do różnych potrzeb.
Standardowa karta kredytowa w Holandii banku ING. Creditcard, kosztuje 19,80 euro rocznie. Jej limit kredytowy waha się między 1 000 a 5 000 euro. Karta ta zapewnia ochronę zakupów przez 180 dni. To dobra opcja dla osób, które potrzebują elastyczności finansowej bez wysokich opłat rocznych.
PlatinumCard to karta dla bardziej wymagających klientów, z roczną opłatą 52,20 euro i limitem kredytowym od 1 000 do 20 000 euro. Oferuje ochronę zakupów przez 365 dni oraz dodatkowe ubezpieczenia, takie jak na wynajem samochodów i opóźnienia w podróży. Jest to idealne rozwiązanie dla osób często podróżujących.
Obie karty wymagają minimalnego miesięcznego dochodu w wysokości 650 euro wpływającego na konto ING. To sprawia, że są dostępne dla szerokiego grona klientów, w tym Polaków pracujących w Holandii.
ING Student CreditCard to oferta skierowana do studentów, z roczną opłatą 14,40 euro i limitem kredytowym 1 000 euro. Tak jak pozostałe karty, zapewnia ochronę zakupów przez 180 dni. Jest to świetna opcja dla młodych osób, które chcą zacząć budować swoją historię kredytową.
ING pobiera opłatę za transakcje w walutach innych niż euro w wysokości 2%. Zarządzanie kartami odbywa się przez portal 'Mijn ING’ lub aplikację mobilną banku, dostępne również w języku angielskim, co jest wygodne dla Polaków nieznających języka niderlandzkiego.
#3 Karta Kredytowa w Holandii – Knab
Knab to internetowy bank należący do grupy Aegon. Oferuje swoim klientom możliwość posiadania karty kredytowej Mastercard lub American Express Green Card. To atrakcyjna opcja dla Polaków mieszkających w Holandii, poszukujących elastycznych rozwiązań finansowych.
Karta Mastercard od Knab jest dostępna w ramach standardowego pakietu bankowego Knab Plus, który kosztuje od 6 euro miesięcznie. Limit kredytowy tej karty waha się od 1 000 do 5 000 euro. Ta karta kredytowa w Holandii oferuje ochronę zakupów przez 180 dni, a opłata za transakcje w walutach innych niż euro wynosi 2%. Aby ją otrzymać, wymagany jest miesięczny dochód netto w wysokości 1 150 euro.
Z kolei American Express Green Card w pierwszym roku jest darmowa, a potem kosztuje 66 euro rocznie. Ciekawostką jest, że opłata roczna nie jest naliczana, jeśli wydasz kartą minimum 1 500 euro w ciągu roku.
Karta ta oferuje bonus w postaci 5 500 punktów w programie Membership Rewards przy otwarciu konta. Opłata za transakcje w walutach innych niż euro wynosi 2,5%. Aby ubiegać się o tę kartę, wymagany jest roczny dochód minimum 20 000 euro.
Dla Polaków pracujących w Holandii, karty kredytowe Knab mogą być atrakcyjnym rozwiązaniem, pozwalającym na łatwe zarządzanie finansami, zarówno w kraju, jak i podczas podróży zagranicznych.
#4 Karty kredytowe Rabobank
Jeden z głównych holenderskich banków detalicznych, oferuje swoim klientom karty kredytowe Mastercard i Visa, znane jako „RaboCard”. Dostępność tych kart zależy od wybranego pakietu bankowego. W zależności od pakietu, karty mogą być darmowe lub wiązać się z dodatkową opłatą do 2 euro miesięcznie.
Standardowa RaboCard oferuje podstawowy limit kredytowy 1 000 euro i zapewnia ochronę zakupów przez 180 dni. Rabo GoldCard, z kolei, ma podstawowy limit 2 500 euro, z możliwością wyższego limitu dla klientów korzystających z pakietów premium. Gold card oferuje ochronę zakupów przez 360 dni.
Opłaty za transakcje w walutach innych niż euro na kartach Rabobank wynoszą 2%. Aby ubiegać się o kartę, wymagany jest minimalny miesięczny dochód netto w wysokości 1 000 euro.
#5 Karty kredytowe Volksbank
Volksbank, znany holenderski bank, oferuje karty kredytowe przez swoje filie – ASN Bank i SNS Bank. Obydwie instytucje proponują karty Visa, dostępne wyłącznie dla posiadaczy kont w tych bankach.
Karta kredytowa ASN Bank to propozycja etycznego banku, część grupy de Volksbank. Wydawana przez ICS, kosztuje 26 euro rocznie. Oferuje limit kredytowy od 1 000 do 5 000 euro. Co ciekawe, za każdym razem, gdy używasz karty, ASN Bank dokonuje małej darowizny na rzecz projektów zrównoważonego rozwoju. Opłaty za transakcje w walutach innych niż euro wynoszą 2%, a karta zapewnia ochronę zakupów przez 180 dni. Należy pamiętać, że bank nie oferuje portalu w języku angielskim.
SNS Bank, również część grupy de Volksbank, proponuje swoją kartę Visa, wydawaną przez ICS. Kosztuje ona 24 euro rocznie, a dla posiadaczy kont studenckich – 14 euro. Limit kredytowy mieści się w przedziale od 1 000 do 5 000 euro. Podobnie jak w przypadku ASN, opłaty za transakcje w obcych walutach wynoszą 2%. Brak jest również angielskojęzycznego portalu.
Jak korzystać z karty kredytowej w Holandii?
W Holandii karty kredytowe działają podobnie jak w innych krajach. Aby zacząć z nich korzystać, najpierw musisz złożyć wniosek i otrzymać zgodę od banku lub instytucji finansowej.
Po zatwierdzeniu, karta umożliwia dokonywanie zakupów w miejscach akceptujących płatności kartą kredytową. Kwota każdego zakupu jest obciążana na koncie karty, a co miesiąc należy dokonać płatności, aby uregulować zadłużenie.
Niektóre karty kredytowe oferują nagrody i korzyści, takie jak zwrot gotówki czy punkty podróżne, jako zachętę do ich używania. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na warunki każdej karty,
w tym stopy procentowe, opłaty i nagrody, które różnią się w zależności od wydawcy. Dlatego kluczowe jest porównanie i dokładne przeanalizowanie dostępnych opcji przed wybraniem karty kredytowej.
W różnych częściach Holandii, zwłaszcza w supermarketach, karty kredytowe mogą nie być zawsze akceptowane. Zamiast tego powszechnie używaną metodą płatności jest Maestro.
Karta kredytowa w Holandii – typowe opłaty i prowizje
Korzystając z holenderskiej karty kredytowej, zazwyczaj nie ponosisz opłat za transakcje w kraju. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, jak firmy wydające karty kredytowe w Holandii generują przychody. Szczegółowe informacje o opłatach i prowizjach znajdziesz na stronie ICS.
Miesięczne koszty utrzymania holenderskich kart kredytowych są zazwyczaj niskie, często wynoszą około 3 euro lub są równe zero. Należy jednak pamiętać o dodatkowych opłatach, które mogą być naliczane przy transakcjach w innych walutach lub przy wypłatach gotówki.
W takich przypadkach korzystniejsze może być posiadanie karty kredytowej powiązanej z holenderskim systemem płatności. Dla transakcji w Holandii zalecamy używanie karty debetowej, która zawsze jest darmowa.
FAQ – najczęstsze pytania – karta kredytowa w Holandii
Najtańszą kartą kredytową w Holandii jest ABN AMRO Credit Card, która kosztuje około 21 euro rocznie. Jest to karta Mastercard, która wyróżnia się niskimi opłatami i brakiem programów punktowych. Idealna dla osób z mniejszym budżetem, które szukają prostego i ekonomicznego rozwiązania.
W Holandii instytucja BKR sprawdza, czy terminowo płacisz rachunki i czy nie masz historii oszustw finansowych. Regularne płacenie rachunków zgodnie z umową zapobiega problemom z uzyskaniem kredytu hipotecznego czy innych usług finansowych.
Karta kredytowa w Holandii MasterCard Gold wyróżnia się na tle konkurencji dzięki konkurencyjnym stopom procentowym i przejrzystej strukturze opłat. Oferuje szeroką akceptację zarówno w kraju, jak i za granicą, a także atrakcyjny program nagród z punktami podróżnymi.
W holenderskich supermarketach karty kredytowe mogą nie być powszechnie akceptowane, częściej używa się tam karty Maestro. Jednak od 2023 roku Mastercard i Visa zyskują na popularności, szczególnie w obszarach turystycznych.
Niniejszy blog, NajlepszeBankowe.pl, ma na celu dostarczanie informacji o różnych produktach i usługach bankowych. Wszystkie informacje, w tym opisy ofert, produkty bankowe, warunki kredytowe, stopy procentowe oraz inne dane finansowe, mają charakter wyłącznie informacyjny.
Źródła:
- https://www.abnamro.nl/en/personal/specially-for/expats/articles/debitcard-versus-creditcard.html
- https://www.mastercard.com/news/europe/en/newsroom/press-releases/en/2023/netherlands-contactless-transit-payments-system/